بنك الاحتياط الأسترالي – اقتصاد

دفع الأستراليون الذين لديهم قروض عقارية ما يقدر بنحو 5.52 مليار دولار إضافية في سداد كل شهر.

وذلك منذ أن بدأ بنك الاحتياط الأسترالي في زيادة الأسعار قبل عامين ونصف.

تأثير الزيادات المتتالية لأسعار الفائدة على المقترضين

كشفت بيانات من كانستار أن إجمالي المدفوعات على الرهن العقاري في مارس 2022 كان 9.01 مليار دولار.

وقد ارتفع ذلك منذ ذلك الحين إلى 14.53 مليار دولار في 16 شهرًا حتى يونيو 2024.

دور الفائدة النقدية في زيادة الأعباء المالية

حيث بلغ سعر الفائدة النقدية الرسمي أعلى مستوى له في 13 عاماً عند 4.35 في المائة.

يقدر موقع المقارنة المالية أن 66 في المائة من الزيادة كانت بسبب رسوم الفائدة.

يأتي هذا الرقم المذهل في الوقت الذي من المتوقع أن يبقي فيه بنك الاحتياط الأسترالي على سعر الفائدة النقدية ثابتاً.

وهذا يعني أنه لن يكون هناك أي حركة في أسعار الفائدة لمدة عام كامل بعد رفعها إلى 4.35 في المائة.

وسوف يصدر بنك الاحتياط الأسترالي إعلانه التالي عن أسعار الفائدة في يوم كأس ملبورن في الخامس من نوفمبر.

تصريحات الخبراء حول تحمل المقترضين للأعباء المالية

وقالت سالي تيندال، مديرة تحليلات البيانات في كانستار، إنه “أمر لا يصدق” أن الأسر كانت قادرة على تحمل أقساط الرهن العقاري الإضافية.

لكنها لم تتوقع تحرك الأسعار في المستقبل القريب.

وقالت “ستكون تخفيضات أسعار الفائدة النقدية بمثابة موسيقى لآذان المقترضين.

لكن من غير المرجح أن يتحرك بنك الاحتياطي الأسترالي في أي وقت قريب”.

“يسير التضخم الأساسي في الاتجاه الصحيح، لكن الواقع هو أنه لا يزال ثابتاً عند مستوى 3%”.

“مع ثبات معدل البطالة عند 4.2%، فإن بنك الاحتياطي الأسترالي لديه الغطاء لمواصلة استراتيجية “الانتظار والترقب” لإنجاز المهمة بشكل صحيح”.

وسوف يبقي البنك على أسعار الفائدة النقدية مرتفعة بينما يظل التضخم أعلى من نطاقه المستهدف.
مع احتساب متوسط ​​سعر الفائدة من المقرضين عند 6.36 في المائة، فإن تأثير خفض واحد بنسبة 0.25 في المائة من شأنه أن يقلل من سداد الرهن العقاري بقيمة 600 ألف دولار بمقدار 92 دولاراً شهرياً، أو 153 دولاراً من الإعفاء على قرض بقيمة مليون دولار.

التأثير المحتمل لتخفيضات الفائدة على المقترضين

إن خمسة تخفيضات في أسعار الفائدة بنسبة 1.25 في المائة تقلل المدفوعات على قرض بقيمة 600 ألف دولار بمقدار 441 دولاراً شهرياً،

أو رهن عقاري بقيمة مليون دولار بمقدار 736 دولاراً شهرياً.

على الرغم من ذلك، أفادت كانستار أن 48 مقرضاً خفضوا أسعارهم المتغيرة بمعدل 0.21 في المائة،

مع قيام 61 مقرضاً بخفض أسعارهم الثابتة بنسبة 0.44 في المائة.

شجعت السيدة تيندال المقترضين على الاتصال بمقرضهم والدعوة إلى خفض سعر الفائدة لديهم.

وقالت: “إذا تركت معدل الرهن العقاري الخاص بك يرتفع بشكل غير طبيعي خلال العامين الماضيين..

فسوف تندهش من المدخرات التي يمكنك تحقيقها. في الواقع، قد تسقط من على كرسيك”.

التوقعات المستقبلية لخفض أسعار الفائدة من البنوك الكبرى

توقع ثلاثة من البنوك الأربعة الكبرى أن تظل الأسعار عند 4.35 في المائة حتى فبراير 2025 على أقرب تقدير، مع كون بنك الكومنولث الأسترالي هو الشاذ.

ويتوقع أن يتحرك بنك الاحتياطي الأسترالي بشأن أول خفض لسعر الفائدة في اجتماعه قبل عيد الميلاد، بخمسة تخفيضات إلى 3.1 في المائة.

ويقدر كل من ويستباك أنز خفضاً في فبراير، حيث يتوقع ويستباك أربعة تخفيضات ليصل سعر الفائدة النقدية إلى 3.35 في المائة،

ويتوقع أنز ثلاثة تخفيضات إلى 3.6 في المائة.

بنك أنز هو الأكثر تردداً، ويتوقع أن تظل الأسعار مرتفعة حتى مايو، وبعد ذلك سينفذ بنك الاحتياطي الأسترالي خمسة تخفيضات،

مما يؤدي إلى خفض سعر الفائدة النقدية إلى 3.1 في المائة.
في أعقاب الاجتماع الأخير لمجلس إدارة بنك الاحتياطي الأسترالي في أغسطس/آب،

محافظ بنك الاحتياطي الأسترالي والتوجهات المستقبلية

بدا أن محافظ البنك ميشيل بولوك قد أحبطت الآمال في تخفيف أعباء حاملي الرهن العقاري في نهاية العام،

مع محاولة البنك خفض التضخم إلى نطاقه المستهدف بين 2 إلى 3 في المائة.

وقالت “لم يكن هناك سوى أمرين على الطاولة – الإبقاء والإبقاء، وقبول أننا قد نضطر إلى الإبقاء لبعض الوقت – أو رفع الفائدة”.

“أعتقد أن المجلس شعر بأن المخاطر المرتبطة برفع الفائدة في هذه المرحلة، على عكس الإبقاء على ما نحن عليه والبقاء حيث نحن، تبرر البديل الثاني، وهو ما فعلناه”.

المصدر.