الرهون العقارية – اقتصاد – أستراليا اليوم

كشفت أرقام جديدة أن حجم متوسط الرهن العقاري الأسترالي وصل الآن إلى مستوى قياسي، حيث يتحمل المقترضون ديونًا أكبر من أي وقت مضى لتأمين حلمهم في ملكية المنازل.

كشفت بيانات مؤشر الإقراض الصادر عن مكتب الإحصاءات الأسترالي أن متوسط حجم الرهن العقاري الجديد على المستوى الوطني اعتبارًا من ديسمبر 2023 بلغ 624.383 دولاراً، وهو أعلى مستوى على الإطلاق.

وأظهرت البيانات أن حجم القروض لكل ولاية وإقليم ارتفع مقارنة بشهر نوفمبر، مع تجاوز السجلات على مستوى الولاية في كوينزلاند (572.439 دولاراً) وجنوب أستراليا (519.478 دولاراً) وغرب أستراليا (509.275 دولاراً).

وشهدت جنوب أستراليا زيادة بنسبة 11.2 في المائة في حجم الرهن العقاري منذ بداية دورة تشديد البنك الاحتياطي – والتي شهدت 13 زيادة في أسعار الفائدة منذ مايو 2022، بينما شهدت فيكتوريا انخفاضاً بنسبة 3.8 في المائة خلال نفس الفترة الزمنية.

في حين شهدت نيو ساوث ويلز انخفاضاً طفيفاً عن ذروة حجم الرهن العقاري البالغة 803,235 دولاراً – المسجلة في يناير 2022 – إلا أنها لا تزال تحتفظ بأكبر متوسط لحجم الرهن العقاري الجديد في جميع أنحاء أستراليا، عند 785,405 دولاراً أمريكياً.

وقالت سالي تيندال، مديرة الأبحاث في موقع Ratecity إنه من المثير للقلق رؤية الأستراليين يتحملون ديوناً ضخمة بينما كانت أسعار الفائدة مرتفعة للغاية.

وقالت: “من غير المعقول الاعتقاد بأن المقترضين قادرون على تحمل هذه القروض الضخمة في وقت تكون فيه معدلات الرهن العقاري إلى حد كبير في الستينيات”.

وقالت تيندال إنه يجب على المقترضين أن يفكروا بعناية في وضعهم المالي قبل تحمل ديون ضخمة، بدلا من مجرد الاستماع إلى ما يقول المقرض أنهم قادرون على تحمله.

“من الناحية المالية، غالباً ما يكون من الصعب سداد أقساطك في بداية قرضك، ولكن إذا بدأ سعر الفائدة النقدية في الارتفاع مرة أخرى في السنوات المقبلة ولم تحرز تقدماً لائقاً في سداد ديونك، فقد تجد أنك غير قادر على السداد.

في حين أن أولئك الذين يستطيعون تحمل تكاليفها يحصلون على قروض عقارية ضخمة، أظهرت البيانات أن مجموعة واحدة كانت تبتعد، مع انخفاض التزامات القروض الجديدة لمشتري المنزل الأول بشكل حاد في شهر ديسمبر، في أحدث علامة على أن المزيد من الأستراليين يتخلون عن الحلم. من امتلاك منزل خاص بهم مع استمرار أسعار المنازل في الارتفاع إلى آفاق جديدة.

بلغ العدد الإجمالي لالتزامات قروض شراء المنازل الأولى 9491 على مستوى أستراليا في ديسمبر، بانخفاض حاد بنسبة 8.4 في المائة عن نوفمبر.

كما انخفضت قيمة قروض شراء المساكن الأولى بنسبة 5.5 في المائة لتصل إلى 4.8 مليار دولار.

وعلى الرغم من أن شهر ديسمبر سجل انخفاضاً حاداً، إلا أن عام 2023 سجل في المجموع نمواً بنسبة 12.9 في المائة في عدد قروض مشتري المنزل الأول.

وخالفت بعض الولايات أيضاً الأرقام القاتمة لشهر ديسمبر لمشتري المنازل لأول مرة، حيث سجلت جنوب أستراليا زيادة بنسبة 2.6 في المائة في عدد القروض الجديدة.

وسجلت تسمانيا والإقليم الشمالي أيضاً معدلات نمو تزيد عن خمسة في المائة.

لكن القروض انهارت في كوينزلاند، حيث سجلت ولاية صن شاين انخفاضاً كبيراً بنسبة 14.1 في المائة.

وسجلت كل من فيكتوريا ونيو ساوث ويلز انخفاضات بنسبة 3.7 في المائة.

وقالت دينيتا واون، الرئيس التنفيذي لشركة Master Builders Australia، إن الانخفاض في شهر ديسمبر يعني أن مشتري المنزل الأول يمثلون الآن أقل من ثلث قروض الإسكان.

وقالت: “خلال عام 2023، عانى مشتري المنزل الأول على خلفية زيادات أكبر من المتوقع في أسعار الفائدة بالإضافة إلى نمو أسعار المنازل من جديد”.

“لقد أدى النمو القوي في أسعار الإيجارات أيضاً إلى تآكل قدراتهم المالية وأبطأ عملية الادخار من أجل وديعة شراء المنزل.”

وانخفضت القيمة الإجمالية لالتزامات القروض الجديدة بنسبة 4.1 في المائة خلال الشهر، مع انخفاض قروض المالكين بنسبة 5.6 في المائة وتراجع المستثمرين بنسبة 1.3 في المائة.

وقالت واون إن أرقام كانون الأول (ديسمبر) كشفت أن “جانب الطلب” في السوق بدأ يعاني.

وقالت: “ضعف المعنويات بين المالكين أدى إلى انخفاض عدد القروض للمنازل المبنية حديثا بنسبة 4.9 في المائة بينما عانت قروض المنازل القائمة من انخفاض بنسبة 8.2 في المائة”.

“تسلط أرقام شهر ديسمبر الضوء على حقيقة أن جانب الطلب في سوق بناء المنازل الجديدة يواجه صعوبات في نفس الوقت الذي تستمر فيه العقبات في جانب العرض.

“إن خط الأنابيب للمنازل الجديدة يتقلص ولا يظهر ضمانات بأن الناس قادرون على بناء منازل جديدة.”

وأشار الرئيس التنفيذي لهيئة الذروة إلى أن تكاليف المدخلات في قطاع البناء استمرت في الضغط على العرض.

وذكرت المنظمة: “بعد أن استقرت خلال ربع سبتمبر 2023، كانت هناك آمال في أن تكاليف مواد البناء ربما انخفضت خلال ربع ديسمبر 2023”.

“إن الزيادة بنسبة 0.3 في المائة التي حدثت خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2023 هي نتيجة غير مرحب بها وتعني أن مواد البناء أصبحت أكثر تكلفة بنسبة الثلث (33.5 في المائة) عما كانت عليه قبل الوباء.

“إلى جانب الضغوط المستمرة على عرض العمالة، من المرجح أن يؤدي استئناف ارتفاع أسعار مواد البناء إلى إحباط الجهود المبذولة لتوسيع مخزون المنازل الجديدة.”

تستمر أسعار المنازل في الارتفاع في معظم أنحاء أستراليا في أوائل عام 2024، حيث تظهر بيانات من CoreLogic ارتفاعاً بنسبة 0.4 في المائة في يناير.

ويبلغ متوسط سعر المنزل في أستراليا الآن 759 ألف دولار.

وقال بيلدرز إن مجموعة أرقام الإقراض “الضعيفة” لشهر ديسمبر أضافت إلى مبررات خفض سعر الفائدة من بنك الاحتياطي الأسترالي “في أقرب وقت ممكن”.

الخبر باللغة الإنجليزية