مشترو المنازل – أستراليا اليوم
ارتفاع أسعار الفائدة أمر لا مفر منه الآن، ولكن هناك مخاوف من أن مجموعة واحدة من مالكي المنازل على وجه الخصوص تواجه صعوبات كبيرة حيث تلوح في الأفق مشكلة بقيمة 400 مليار دولار.
يواجه مئات الآلاف من الأستراليين “منحدراً هائلاً” حيث تنتهي صلاحية قروض الرهن العقاري ذات معدلات الفائدة الثابتة التي تصل قيمتها إلى 400 مليار دولار على مدى السنوات القليلة المقبلة
ووفقاً لخبراء الاقتصاد، من المقرر أن تحدث ارتفاعات متعددة في أسعار الفائدة، فمع ارتفاع أسعار المستهلكين سنويًا بنسبة 5.1 في المئة، وهو أكبر ارتفاع منذ أكثر من 20 عاماً، توقع المحللون أن أسعار الفائدة يمكن أن ترتفع في وقت مبكر من الشهر المقبل.
توقعت ثلاثة من البنوك الأربعة الكبرى أن يقوم بنك الاحتياط الأسترالي بتقديم أول زيادة في سعر الفائدة منذ 11 عاماً في مايو/أيار، بعد أن استقر عند مستوى قياسي منخفض بلغ 0.1 في المئة خلال الوباء.
كما توقع بعض الخبراء أن تصل أسعار الفائدة إلى 2 في المئة في غضون عام واحد.
ومع ذلك، لم تنتظر البنوك قرار بنك الاحتياط الأسترالي، حيث رفع البنك الوطني الأسترالي أسعار الفائدة على قروضه لمدة أربع سنوات من 1.98 في المائة إلى 4.79 في المئة في العام الماضي، وفقًا لموقع RateCity.com.au.
من جانبه قال البروفيسور هال باوسون، خبير الإسكان، من جامعة نيو ساوث ويلز (UNSW)، إنه إذا تأثر متوسط الرهن العقاري البالغ 600 ألف دولار بسبب ارتفاع سعر الفائدة بنسبة 3 في المئة، فإن ذلك يعني أن مدفوعات السداد سترتفع بمقدار 1500 دولار شهرياً أو أكثر.
وأضاف: “من المحتمل أن يكون هناك منحدراً هائلاً في غضون عامين أو ثلاثة أعوام عندما ينفد قرضهم ذي السعر الثابت لأنهم سيضطرون إلى إعادة التمويل”.
في العام الماضي، وجد تحليل من جامعة نيو ساوث ويلز أن 12 ناخباً على وجه الخصوص أظهروا أن غالبية الأسر كانت تحت ضغط مالي – وهو وضع كان من المرجح أن يتفاقم أكثر بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
حيث تم اعتبار الأسر في ضغوط مالية إذا كان لديهم أقل من 5 في المئة من دخلهم المتبقي بعد دفع النفقات العادية، بما في ذلك الإسكان.
قال البروفيسور باوسون إن معظم مالكي هذه الدوائر الانتخابية كانوا سيشترون بالقرب من قمة السوق ومن غير المرجح أن يتلقوا زيادات في الأجور لتخفيف بعض الأعباء المالية.
قد يكون المقترضون الذين لديهم طفل أيضاً أو غيروا وظيفتهم أو تأثروا بإغلاق كوفيد هم الأكثر تضرراً من ارتفاع الأسعار، جنباً إلى جنب مع أي شخص أجهد نفسه للدخول إلى السوق.
توقع RateCity أن الأسر التي لديها متوسط قرض قيمته 500.000 دولار ستشهد زيادة قدرها 513 دولاراً في المدفوعات الشهرية بحلول مايو 2023.
كما تقول سالي تيندال، كبيرة الباحثين في RateCity، إن ارتفاع الأسعار سيأتي على رأس تكاليف المعيشة المرتفعة، بما في ذلك ارتفاع أسعار المواد الغذائية والبنزين.
وأضافت: “ستكون هناك بعض الأسر التي يتعين عليها إلقاء نظرة فاحصة على ميزانياتها، ومن المحتمل إجراء تخفيضات كبيرة في العديد من الأماكن لإبقاء رؤوسهم فوق الماء ودفع أقساط الرهن العقاري الخاصة بهم”.
من جانبه يقول أندرو والكر، الرئيس التنفيذي ومؤسس المقرض الرقمي نانو، إن ما قيمته 400 مليار دولار من الرهون العقارية ذات السعر الثابت لدى البنوك الكبرى ستتحول إلى معدل فائدة متغير في العامين المقبلين.
وقال إنه يتوقع أن يتطلع العديد من الأستراليين إلى إعادة التمويل، على الرغم من أن بعض الأستراليين قد يجدون صعوبة إذا كانوا مدينين بأكثر من 80 في المائة من قرضهم.
“نحن نجلس على حافة منحدر السعر الثابت المتدحرج. من المتوقع أن يحصل بنك الكومنولث الأسترالي وحده على 53 مليار دولار من الرهون العقارية ذات السعر الثابت والتي تتحول إلى معدلات متغيرة في النصف الثاني من عام 2023.
بافتراض أن البنوك الكبرى الأخرى تعكس نفس هيكل CBA، يمكننا أن نتوقع أن نرى 400 مليار دولار من الرهون العقارية ذات السعر الثابت تتدحرج إلى معدل فائدة متغير في العامين المقبلين.
“إذا كانت توقعات السوق بارتفاع أسعار الفائدة صحيحة، فستكون هذه أعلى بكثير ، مما يؤدي إلى ارتفاع حاد في عمليات السداد.”
